لتستطيع شركة التأمين الاستمرار بعملها و تحقيق الجدوى الاقتصادية فإنها تلجأ إلى:
- المشاركة بالخطر
- إعادة التأمين
طريقة المشاركة بالخطر:
و هو أن تشترك شركتان أو أكثر بحصة معلومة في تأمين خطر معين ، و بهذه الطريقة لا تكون الشركة الأخرى مسؤولة عن حصة الشركة الأخرى، و لكنها تكون مسؤولة عن نسبة معينة من الخطر مساوية لنسبة مساهمتها في تأمين ذلك الخطر... بينما تكون الشركة التي وزعت الخطر عن طريق المشاركة مسؤولة عن حصة الشركة التي لا تسطيع دفع التزامها.
إعادة التأمين:
هو أن تأمن الشركة جزء من الأخطار التي تقبلها لدى شركة تأمين أخرى "تأمين التأمين"
الشركة التي تقوم بإعادة التأمين يطلق عليها الشركة المباشرة و الشركة التي تؤمن التزامات شركة التأمين المباشرة ، هي الشركة المعيدة للتأمين. و قد تعيد الشركة المعيدة للتأمين تأمين الأخطار التي قبلتها من الشركة المباشرة.
بعض أساليب إعادة التأمين :
- إعادة التأمين الاختياري
- إعادة التأمين الاتفاقي
- الطريقة المختلطةEndowment Reinsurance
- إعادة التأمين الالزامية القانونية Legality Reinsurance
و سوف نستعرض أول نوعين فقط
(١) إعادة التأمين الاختياري Facultative Reinsurance
- تكون الإعادة لكل نوع على حدة
- لا يوجد الزام بالتعامل ، فاللشركة المباشرة حرية اختيار شركة إعادة التأمين و لشركة إعادة التأمين حرية القبول و الرفض (اختياري!)
(2) إعادة التأمين الاتفاقي (الاجباري) Treaty Reinsurance :
- و يشمل : أ- الإعادة النسبية ، ب_الإعادة غير النسبية
- و في هذا النوع يوجد اتفاق بين الشركة المباشرة و شركة المعيدة للتأمين على تأمين خطر معين، بنسب معينة ، أثناء مدة معينة و بشروط تم الاتفاق عليها سابقاً، و تلتزم الشركة المعيدة للتأمين بالالتزام بقبول التأمين
الإعادة النسبية
- و تشمل : أسلوب المشاركة و أسلوب الفائض
- في المشاركة ، تحتفط شركة التأمين المباشر (المسندة) بنسبة مئوية من كل خطر و تعيد تأمين الباقي ، بأحد أقصى تم الاتفاق عليه مقدماً
- في الفائض، تحتفط بمبلغ متفق عليه من كل خطر و تعيد تأمين الباقي
الإعادة غير النسبية :
- تحتفظ الشركة المباشرة بالخسائر الاعتيادية و تعيد تأمين ما يفوق قدراتها
- و تشمل هذه الطريقة : فائض الخسارة و إيقاف الخسارة
- فائض الخسارة: تتحمل شركة التأمين المباشرة مبلغاً محدوداً من كل خسارة و تتحمل الشركة المعيدة ما يزيد عن هذا المبلغ
- إيقاف الخسارة : يتم تجميع كافة الخسائر لنوع التأمن الذي تشمله الاتفاقية و تتحمل الشركة المسندة (شركة التأمين المباشر) كافة مبالغ تلك الخسائر حتى نسبة أو مبلغ ميعن
